Caí num golpe do Pix: o que fazer para pedir o dinheiro de volta

Quem caiu num golpe do Pix deve avisar o próprio banco imediatamente, pelo aplicativo ou pela central de atendimento. Essa reclamação abre o Mecanismo Especial de Devolução, o MED, que pode bloquear o dinheiro na conta de quem recebeu e devolvê-lo. Quanto mais cedo o aviso, maior a chance de ainda haver saldo para bloquear.

O que é o MED do Pix?

O Mecanismo Especial de Devolução é o conjunto de regras do Banco Central para devolver um Pix quando há fundada suspeita de fraude ou falha operacional nos sistemas de um dos bancos envolvidos (Resolução BCB 1/2020, regulamento do Pix, art. 41-B). Ele vale para as instituições participantes do Pix.

O que fazer logo depois do golpe?

1. Contestar o Pix no seu banco. A reclamação do cliente é o que permite ao banco pedir a devolução ao banco de quem recebeu (art. 41-C, II, "a").
2. Guardar tudo: comprovante do Pix, conversa com o golpista, número de telefone, perfil, anúncio ou link usado no golpe.
3. Registrar boletim de ocorrência. Ele documenta o golpe, com data e hora.
4. Anotar o número do protocolo de cada contato com o banco.

Como funciona o bloqueio do dinheiro?

O banco de quem recebeu analisa a notificação de fraude. Se aceitar, bloqueia na conta do recebedor o valor do Pix ou, se houver menos dinheiro, o saldo disponível (art. 41-D, II). Se o saldo não cobrir tudo, o bloqueio continua a cada novo crédito na conta, até alcançar o valor total ou até 90 dias da transação original (art. 41-D, parágrafo único). A devolução tem de ser iniciada nesse mesmo prazo de 90 dias (art. 41-A, II).

O que mudou com o MED 2.0?

O dinheiro do golpe pode passar por várias contas em poucos minutos. Para isso, a Resolução BCB 493/2025 criou a recuperação de valores: um procedimento de rastreamento, bloqueio e devolução que segue o caminho do dinheiro depois da primeira conta (regulamento do Pix, art. 54, XII).

• O procedimento é aberto pelo banco de quem pagou, quando há fundada suspeita de fraude após a reclamação do cliente (art. 78-N).
• As transações identificadas no rastreamento também podem ser devolvidas: o banco debita a conta que recebeu e transfere o valor à vítima (art. 41-D, § 4º).
• A ferramenta passou a ser obrigatória para os bancos em 2 de fevereiro de 2026 (art. 121). A Resolução BCB 546/2026 dispensou a punição dos bancos atrasados até 10 de maio de 2026; depois disso, a regra vale sem folga.

Quando o MED não devolve o dinheiro?

Se o caso é de compra com uma loja real, que existe e não cumpriu o combinado, o caminho é outro: a reclamação de consumo contra o fornecedor, como explicado em como reclamar no Procon.

O banco responde pelo prejuízo?

Depende do que aconteceu. Pelo Código de Defesa do Consumidor, o banco responde, independentemente de culpa, pelos danos causados por defeito na prestação do serviço, e o serviço é defeituoso quando não oferece a segurança que o cliente pode esperar (CDC, art. 14 e § 1º). O banco só se livra se provar que não houve defeito ou que a culpa foi exclusiva do consumidor ou de terceiro (art. 14, § 3º).

Na prática, a análise olha para o caso concreto: se houve falha de segurança do banco, se a transação fugia do padrão da conta, se o aviso foi feito a tempo e como o banco reagiu à contestação. Cada um desses pontos se prova com os documentos guardados logo depois do golpe.

O que levar para a primeira conversa

• o comprovante do Pix e os prints da conversa ou do anúncio do golpe;
• o boletim de ocorrência;
• os protocolos de contestação no banco e as respostas recebidas;
• o extrato da conta no dia do golpe e nos dias seguintes.

Com isso dá para ver se o MED ainda está em andamento, se o banco cumpriu as regras do Banco Central e se há caminho para cobrar o prejuízo.